【衝撃】大学院生の学生ローン、ポストグラデュエイト・マスターズで最大約7万ポンド負債も
大学院生向け学生ローンの概要
postgraduate master’s loanは、修士課程を学ぶ学生にも適用される奨学金制度で、授業料と生活費をカバーする。内容は、2025年8月1日以降に開始した講義の支援額が£12,858。授業料ローン£9,535と生活費支援£13,762を全て利用した場合、利息を含めない初期の負債は£69,891となる可能性がある。
伝統的なローンとは異なり、支払い開始は卒業後の一定の所得閾値を超えた場合に限られ、学んだ場所・時期によって閾値が異なる。例として、2012年9月1日〜2023年7月31日に英国の大学へ通った学生は「Plan 2」で、閾値は年収£27,295超えから返済開始、残額は30年後に免除。2023年に開始した新しい「Plan 5」では閾値が£25,000に下がり、返済は40年後に免除される。
返済は給与から直接差し引かれるのが原則で、自己申告所得税の申告で返済するケースもある。多くは十分な収入を得て全額を返済する必要はなく、返済不要となるケースも増えているが、借金額は住宅ローンの審査など銀行の融資判断に影響を与える可能性がある。
親が子の学費を前払いする選択は、子の財務的自立を促す教育的効果と、返済義務を避けたい気持ちの間でジレンマになる。より深い情報として、返済開始時期やローンプラン別の仕組みを詳述したガイドが参照されている。
金利は計画ごとに異なり、元金の返済は直ちに求められない一方で、支給時に金利が上乗せされる。Plan 2は在学中の利息がRPI+3%で、閾値を超えると利率が上昇し、£49,130で上限。Plan 5はRPIに準じた利率で、閾値が£25,000の点が特徴。維持費ローンを受け取るには銀行口座が必要で、 overdraftやキャッシュバック、鉄道パス、瞑想アプリの加入などの特典が付く場合がある。
ポストグラデュエイト・マスターズローンの注目ポイント
- 大学院生向けのポストグラデュエイト・マスターズローンは、学費や生活費をカバーする。
- 返済は卒業後に収入が一定の閾値を超えた場合から始まる。
- 学生ローンの金利はプランごとに異なり、利息はすぐに発生する。
学生ローン制度の分析・解説
イギリスにおける大学院生向けのポストグラデュエイト・マスターズローンは、教育資金の支援を強化する取り組みとして注目されている。
2025年以降に開始されるコースに対して最大£12,858の支援が受けられる一方、フルサポートを利用した場合、卒業時には平均で£69,891の負債を背負う可能性がある。
この高額な負債は若者の経済的将来に大きな影響を及ぼし、特に住宅ローン申請時に考慮されるため、金融機関からの評価にも影響を与えることが懸念される。
返済は収入の閾値を超えた場合にのみ発生し、特に「プラン2」の場合、30年間での負債消滅が設定されているが、「プラン5」では40年に延長され、早期返済が求められる。
借り手は、債務の重圧を感じずに教育を受ける機会を得る一方で、将来的な経済的リスクも視野に入れる必要がある。卒業後の収入に依存した返済システムは、学生にとって柔軟性を提供する一方、長期的な財務管理の重要性をも示唆している。
親は子どもの教育資金を支援するか、自己管理の重要性を学ばせるかの選択を迫られ、教育と経済的自立のバランスが問われる時代となっている。
※おまけクイズ※
Q. 記事の中で「Plan 5」の特徴として正しく述べられているのはどれですか？
- A. 返済の所得閾値は年収£27,295で、30年後に残債が免除される。
- B. 返済の所得閾値は年収£25,000で、40年後に残債が免除される。
- C. 返済の所得閾値は年収£21,000で、25年後に残債が免除される。
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正解：B
解説：記事では、新しい「Plan 5」について、返済開始の所得閾値が年収£25,000に引き下げられ、残額の免除期間が40年に延長されたと説明されています。
