ニュース概要
年金収入への課税が一般的になる見込みです。
政府は、国民年金だけが収入源の人々が、2027年に支給額が個人控除額を超えても今議会中は課税されないようにする計画を発表しましたが、多くの年金受給者は依然として課税される可能性があります。
税金を最小限に抑えるためには、年金やその他の貯蓄を引き出す順番を工夫することが重要です。これによって、相続時に愛する人に残すお金を増やすことも可能です。
テレグラフマネーは、退職後の貯蓄にかかる税金を減らすための9つの方法を示しています。
まず、退職後すぐに年金資金にアクセスする必要はなく、可能な限りお金を温存することが望ましいです。
年金やライフタイムISAなどは、引き出すまで税金をかけられずに成長する可能性がありますので、必要な時まで引き出しを避けるべきです。
これらの口座から現金を引き出すと、その金額は税金がかかることになり、年金拠出の許可額も減少します。特に「マネー・パーチェス・アニュアル・アロワンス（MPAA）」が適用されます。
但し、働きながら「フレキシーアクセス」アカウントから課税所得を引き出すと、将来的な税効率の良い貯蓄が大きく制限されます。
退職が近づくにつれ、年金の投資パフォーマンスに不安を感じることは自然ですが、現金に引き出すのではなく、リスクの低いファンドに移行することをお勧めします。
もし既に「ライフスタイリング」にサインアップしている場合、年金基金が自動的に安全な資産へ移行することがあるため、詳細を確認しましょう。
年金の引き出しを段階的に行うことが最も税効率が良く、25%の税金なしの一時金を利用し、段階的に引き出すことで、無駄な課税を避けることができます。
ポイント
- 年金収入に対する課税が一般化し、多くの年金受給者が税金を負担する見込み。
- 年金や貯蓄の引き出し順序を工夫することで、税金を減らすことが可能。
- 年金の段階的引き出しによって、税控除を最大限に活用できる。
AIによる分析・解説
政府が発表した年金所得に関する新政策は、特に年金受給者に対する税制の変化をもたらし、多くの人が税金を支払わなければならなくなることを示唆しています。この傾向は、特に生存中に年金の取り崩しを行う場合に、相続資産の増加を意識した資金管理の重要性を浮き彫りにしています。
将来的には、年度ごとの課税基準が変動する中で、税負担を減少させるための戦略がますます重要になります。特に、年間の引き出しを段階的に行うことで、税の負担を軽減し、最大限に税控除を活用することが可能です。また、投資ポートフォリオのリスク管理も大切であり、「ライフスタイリング」を活用することで、退職後も安定した資金運用が期待できます。
このような柔軟で戦略的なアプローチは、今後の経済的不確実性に直面する中で、年金受給者が資産を守り、次世代に資産を引き継ぐための鍵となるでしょう。
