25％の非課税年金一時金と上限268,275ポンドをめぐる賢い引き出し方とリスクを専門家が解説

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概要

退職財源の柱となる非課税の年金一時金は、多くの人の将来設計で重要な要素だ。
55歳以上なら通常、私的年金の25%を非課税で受け取れるが、上限は268,275ポンド。
多くの貯蓄者は大型支出や住宅ローンの返済、子どもの初めての住宅購入の資金として利用する。
一方で財務省が税収を増やす目的でこの一時金の上限を引き下げる可能性が報じられ、削減を検討しているとの報道が続く。
11月26日予算発表を前に、二人の専門家は財政当局の動きに備え、一部を現金化する選択肢も検討している。
Interactive Investorの調べでは、Sippsからの非課税現金の引き出し額が2025年8月は前年同月比で61%増えた。
ただし、早期の現金化にはコストとリスクが伴い、計画的に進めるべきだとの金融アドバイザーの指摘がある。
専門家は、現金化を正当化する明確な用途があり、税制上の未来の負担を低減できる場合は妥当だが、慌てて25%を取り出すと、預金や他の投資での税効率の成長機会を失い後悔する可能性があると警告している。