「ビジネスパーソン必見！ユリ・ルールで70歳からの資産を無風に」

概要

退職後の資金管理におけるスーパースター、ウィリアム・ベンゲンの「4％ルール」について解説します。このルールは、様々な経済状況の仮想的な退職シナリオを大規模に分析して導き出され、退職初年度に資金の4％を引き出し、その後はインフレに応じて増やすことで、もし最悪の時期に退職したとしても30年間の退職生活を賄えるとされています。

ベンゲンは1926年からモデル化を行い、大恐慌を含む「最悪のシナリオ」でも資金が尽きないようにしました。さらに31年にわたる研究を重ね、適切な計画を立てれば、より多くの引き出しも可能であることが分かりました。

具体的には、退職初年に資産の4％を引き出し、その後はインフレ率で引き出し額を調整することで、最低でも30年間資金が持つというのが基本的な考え方です。

ベンゲン自身が市場やインフレを常に監視してルールを改善してきたように、適用する人々も状況を見極めることが重要です。より長い期間の退職資金を確保したり、財産を次世代に残す計画を立てるには、さらなる分析と調整が求められます。

ポイント

1. ビリー・ベンゲンの「4%ルール」は、引退時に70歳から4%の現金を引き出し、それ以降毎年インフレに合わせて増やすことで、30年間の引退を賄えると提案しています。
2. ベンゲンは1926年以降のデータを基にルールをモデル化し、最悪のシナリオを含む経済状況でも、資金が尽きることはないと示しています。
3. ベンゲンは31年の改良を経て、適切に計画を立てれば、引き出しを増やせる可能性があることを発見しました。

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