【朗報】金利引き下げ！住宅ローン返済は固定が86%でも貯蓄金利に影響大

イングランド銀行の金利引き下げの概要

イギリスの中央銀行であるイングランド銀行は、金利を4%から3.75%に引き下げ、数百万人の借り手に早めのクリスマスプレゼントを贈りました。これは、今年に入ってからの四回目の金利引き下げで、2月、5月、8月に続くものです。

住宅ローンの返済額は安くなるのでしょうか。大多数の借り手にとっては答えはノーです。イギリスの840万件の既存住宅ローンのうち、720万件以上（86%）は固定金利のため、月々の返済額は変わりません。一方で、ベースレートに連動するトラッカーモーゲージを持つ53万3千人の住宅所有者は、金利引き下げの恩恵を受け、月額支払いが28.77ポンド軽減されるとされています。また、標準変動金利（SVR）を利用している509,000人は、金利が引き下げられるかを待つ必要があります。記載されているSVRの平均残高は小さいため、銀行が引き下げを完全に反映させれば、月々の支払いは13.88ポンドの節約が見込まれます。

2026年には約180万件の固定金利契約が満了予定です。金利の動向によっては、5年契約から切り替える多くの借り手が大幅な増加に直面する可能性がありますが、2年契約から切り替える場合は、金利が大幅に下がったため、低い支払いを享受できることが期待されます。

貯蓄金利については、貯蓄のリターンはベースレートに直接関連していませんが、今回の金利引き下げは、容易にアクセスできる口座や固定金利のない口座を持つ多くの貯蓄者にも影響を与える可能性があります。金利引き下げ前の朝、平均的な易アクセス貯蓄金利は2.56%でしたが、最も高いものでは4.5%に達しています。固定貯蓄債券は、6ヶ月から5年間お金を固定することが必要であり、通常は最も高い金利を提供します。木曜日の時点で、1年固定の貯蓄商品は4.5%をわずかに上回る金利を提供していました。

住宅ローンと貯蓄金利の注目ポイント

1. イングランド銀行は利率を4%から3.75%に引き下げ、住宅ローンに影響。
2. 86%の住宅ローン契約者は固定金利のため、返済額は変わらず。
3. 貯蓄金利は明示的に基準金利に連動しないが、影響を受ける可能性がある。

金利動向の影響の分析・解説

イギリス銀行が金利を4%から3.75%に引き下げたことは、多くの借り手に短期的な恩恵をもたらしますが、影響は一部の住宅ローン利用者に限られます。

現在、イギリスの住宅ローンの86%が固定金利であり、これらの借り手には直接的な影響はありません。約53万3,000人のトラッカー型住宅ローン利用者が恩恵を受け、月々の返済額が平均で28.77ポンド減少すると見込まれています。

一方で、変動金利に影響を受ける約50万9,000人の借り手は、金融機関により金利が変更されるかどうかは不透明です。2026年に固定金利が終了する1.8百万件のローンがあり、金利動向により、特に5年ローンからの移行時に支払いが急増する可能性があります。

貯蓄金利にも影響が出ると考えられ、特に易アクセス口座の金利は低下するでしょう。現在の平均金利2.56%に対し、最も好条件の口座では4.5%と高い利率が提供されています。この状況は今後の貯蓄行動にも影響を与えると考えられます。

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