【重要】税務当局がISA改正！貯蓄者必見の20％の不安とは？

税務当局とISAの概要

昨年、税務当局は、税控除口座の外で貯蓄者が得ている利息に関するデータのレビューを開始しました。報告によれば、受け取った情報の約20％が判読不可能だとされています。これに伴い、税務当局は貯蓄者がISA（個人貯蓄口座）の20,000ポンドの免税枠を投資用ISAやイノベイティブファイナンスISAに移した後、現金口座に資金を移動することを禁止する措置を講じる予定です。これにより、これまで比較的シンプルだった口座がさらに複雑になる可能性があります。

貯蓄プラットフォームMoneyboxのブライアン・バーンズは、変更が慎重かつ明確に実施されなければ、逆効果になる恐れがあると警告しています。新しいシステムが複雑になりすぎると、投資が現金預金よりも魅力が薄れるリスクがあります。以前は、株式や債券のISAに預け入れた現金に対し、20％の一定税がかかっていました。専門家は、従来のような固定税率を再導入する方がはるかにシンプルであると指摘しています。

投資プラットフォームHargreaves Lansdownのアニー・フェアウェザーは、政府が株式や債券のISA内のキャッシュ貯蓄にいかにして税を課すかには限られた手段しかないと述べました。重要なのは、ISA制度が可能な限りシンプルさを保ち、障壁を少なくすることです。また、年金受給者が引き下げられた免税枠からどのように保護されるのかについても疑問が残ります。

Zopa銀行のジェームズ・ブロワーは、65歳に近い人々に対して、免税枠がどのように適用されるのかがまだ不明だと述べています。政府とHMRCは、これらの変更について早ければ今春に相談を行い、夏前には草案となる法律を発表する予定です。一方、ISAの将来に一定の期待を持つ貯蓄者は、いくつかの方法で自身の財産を守ることができるかもしれません。

新たな税制変更の注目ポイント

1. 税務当局は、非課税口座外の利子に関する情報の見直しを開始した。
2. 投資用アイサから現金アイサへの資金移動が禁止され、口座が複雑になる。
3. 年齢によるしきい値変更の方針が不明で、手続きが複雑化する恐れがある。

複雑化する税制の分析・解説

イギリスでは、税務当局が貯蓄者の税制優遇口座（Isa）に関するデータ精査を進める中、20％の情報が読めない状態であったことが問題視されています。

これにより、貯蓄の簡便さが失われ、複雑な手続きが生じることが懸念されています。

特に、投資目的のIsaから現金Isaへの資金移動を制限する措置は、投資の魅力低下を招く恐れがあります。

投資プラットフォームの代表は、これらの変更が巧妙に実施されなければ、政府の意図と逆行する可能性があると指摘しています。

また、年金受給者に対する新たな閾値設定も問題であり、その実施タイミングが不明確です。

もしも65歳到達時に変更が適用される場合、運用の煩雑さが増すことが問題視されています。

貯蓄者にとっては、この不確実性がストレスとなるため、将来的に安定した収入源を得るための戦略を模索する必要があります。

これらの変化により、行政が掲げる貯蓄促進施策が実際には逆効果になるリスクが高まっています。

詳しい記事の内容はこちらから

参照元について