「ラダリングで安定した利回りを得る方法とそのメリット」

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概要

ラダリング（段階的貯蓄）は、金利を最大化し、毎年一定額を手に入れる方法として有効です。特に、金利が低下している今、長期の固定口座の利率を利用することで、将来的により良い金利を享受できます。しかし、近年は逆イールド曲線の影響で、長期固定より短期固定の方が利率が高い傾向がありました。現在、市場は正常化しつつあり、長期の貯金が再び有利になってきています。

ラダリングは、1年、2年、3年、4年、5年の異なる期間で固定口座を開設し、資金を分散させることで流動性と安定した金利支払いを両立できます。この方法は、金利の低下が予測される時期に特に有効です。短期固定の高金利を素早く確保することが重要で、インフレによる現金価値の目減りを防ぐ手段としても利用されます。

さらに、貯蓄額を各口座に均等に分ける必要はなく、口座が満期を迎えた際には短期または長期の固定口座に再投資することができます。ラダリングを続けることで、毎年満期を迎える長期口座を持つことができます。税制優遇措置を利用するためには、ISA（個人貯蓄口座）を利用する方法もあります。

ラダリングは金利が横ばいまたは下降する時に最も効果的ですが、金利が上昇する局面では、一部の口座が低利になりがちです。そのため、リスクヘッジとして流動性の高い口座を一定額保持することも検討するべきです。また、高額所得者は税制上の制限に注意が必要です。