【重要】相続税変更で崩れる？SIPPとポートフォリオの運用法解析！
シモン氏のポートフォリオのニュース概要
ビクトリアにポートフォリオを評価してもらいたい場合は、件名「Rate my portfolio」を記載し、ポートフォリオの内訳、年齢、投資目標を含めてmoney@telegraph.co.uk宛にメールを送信するように求められています。投資家の本名は公開されません。
シモンは、すべての投資をインタラクティブ・インベスターに預けています。シモンの自己投資型年金（SIPP）は112万ポンドで、成長ファンドと債券の混合です。SIPPに15万ポンド以上の現金がある理由は、これを税金なしで引き出し、一部を子供に渡すためです。
妻のISAは37万ポンド、シモンのISAは主に収入を生む株式で45万ポンドです。自宅は約65万ポンドの価値がありますが、更新が必要です。二人とも80歳近いですが、シモンはパートタイムのコンサルタントとして働いており、年28,000ポンドを得ています。さらに、公的年金14,000ポンドと古い固定年金5,000ポンドがあり、現金28万ポンドの利息も加わると、ISAやSIPPに手を付けずに生活できる状況です。
シモンのコンサルタント契約は2026年12月に終了します。この後、二つのISAからの収入で生活する予定でしたが、相続税の変更が提案されているため、SIPPから資金を引き出すべきか検討しています。この計画が良いかどうか尋ねています。
自己投資型年金SIPPの注目ポイント
- シモンさんは、投資先にインタラクティブ・インベスターを利用しています。
- 彼の自己投資型年金は112万ポンドで、現金が15万ポンド以上あります。
- 相続税の変更を懸念して、シップからの引き出しを検討しています。
相続税を考慮したSIPPの分析・解説
シモンさんの投資状況は、リタイアメントプランニングと資産管理の観点から興味深いケースです。
まず、1.12百万ポンドのSippは多様な資産構成を持ち、特に成長ファンドと債券が組み合わされているため、資産の安定性と成長性のバランスが取れています。
150,000ポンドの現金が保持されている理由は、税金のかからない一時金としての引き出し計画から来ており、これは相続税対策と資産の次世代への移転と密接に関わっています。
また、夫婦のIsaは主にインカム生成型株式に投資されており、将来的な収入源として機能していますが、コンサルタントとしての収入が2026年に終了することを考慮すると、特に相続税の変更を見据えた融資策の見直しが必要です。
必要ならばSippからの引き出しを検討し、資産圧迫を避けることが賢明です。全体的に、今後の税政策変更と個別の生活ニーズに応じた柔軟な戦略が求められます。
※おまけクイズ※
Q. シモンの自己投資型年金（SIPP）の金額はどれくらいですか？
ここを押して正解を確認
正解：112万ポンド
解説：記事の中でシモンのSIPPは112万ポンドであると明記されています。
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