子どもの信託基金、管理手数料で資産が減少する実態とその影響

概要

Martyn James氏は、多くの家族が子供のために設立された信託口座（CTF）の管理費用による減価を理解していなかったと述べています。調査会社Morningstarによると、FTSE 100のトラッカーは最安0.25％で購入できる一方、CTFはその6倍の料金がかかることもあります。多くのCTFは、自動的に「ステークホルダーアカウント」として設定され、管理費が年間1.5％にも達するため、親と子供が過剰に支払っているケースがあります。

特に、「ライフスタイリング」戦略を採用しているアカウントでは、子供の成長に伴い、リスクの低い資産への移行が行われ、これが投資の成長に影響を与える可能性があります。James氏は、若年層向けの投資には、リスク削減を望むかどうかを決定できるよう、明確な警告が必要だと述べています。

OneFamilyやColumbia Threadneedleのようなプロバイダーは、1.5％や年間30ポンドの手数料を課しており、これにより、2000ポンドのアカウントでは年間支払額が30ポンドと5ポンドで大きく異なります。2023年、国家監査局は、CTFの運用に関して年間最大1億ポンドの管理費が課せられていると予測しました。

ポイント

1. 多くの家族が子供向け信託の管理費用による減価を理解していないと専門家が指摘。
2. 一部のCTFはFTSE 100トラッカーより6倍高い手数料を課している。
3. 子供向け信託は、年1.5%の手数料がかかる場合が多く、過剰に支払うケースが多い。

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