複雑な家族構成を持つ63歳男性が遺産計画で未来の家族を守る方法

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概要

イアン・ミンゴ氏（63歳）は、60代で再婚し、家庭が大きくなった。現在、遺産計画を立てて、家計を支える方法を考えている。最初の結婚からは一人の息子があり、再婚した妻からは義理の娘と孫がいる。遺産税対策として、両親からの遺産、年金、貯蓄を考慮しなければならない。

ミンゴ氏には兄が一人おり、兄は障害を抱えている。彼は兄の財務管理をサポートしたいと考えており、家は80年代に両親が購入した公営住宅で、売却する予定だ。遺産として、兄弟はそれぞれ40万ポンドを受け取る。

ミンゴ氏は、退職後の生活費と将来的な遺産分けを考慮し、資産をどのように配分するかを決める必要がある。彼は約50万ポンドの年金、20,000ポンドの現金ISA、80,000ポンドの貯金、25,000ポンドの株式を所有しており、どの資産を退職金、どの資産を遺産として使うべきかを悩んでいる。

専門家のアドバイスでは、遺産計画を進めるには法的な整備（遺言書、後見人指定、願望表明）を行い、キャッシュフローを10年ごとにモデル化することが推奨される。また、信託を活用することも検討されている。