税優遇制度を活用しないと10年後に63,000ポンドの損失、年金引き出しの影響分析

概要

55歳の貯金者が50万ポンドの年金の25%を引き出し、そのお金を貯金口座に預けると、10年後に63,000ポンドの損失が発生することが、ウェルスマネジメント会社AJ Bellの分析で明らかになりました。

もしその125,000ポンドを毎年20,000ポンドのキャッシュISA上限を最大限に活用しても、45,000ポンドの損失が発生します。

また、株式ISAの上限を利用しても、18,000ポンドの損失となります。

この差額は、年金内で資金を運用するよりも現金で保管する方がリターンが低く、税制面での不利（利息に対する課税）も影響しています。

現行制度では、55歳以上の貯金者は年金の25%を税金なしで引き出すことができ、上限は268,275ポンドとなっています。

ポイント

1. 55歳の貯金者が50万ポンドの年金から25％を引き出すと、10年後に63,000ポンド損失する可能性がある。
2. 年金から引き出した125,000ポンドを現金ISAに使うと、45,000ポンドの損失になる可能性がある。
3. 現金に預けると年金よりリターンが低く、税金の影響で10年後の結果に差が出る。

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