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70歳以上の夫婦が知っておくべき終身保険の選び方と相続税対策

kt52sy.ch10 2025年2月15日

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概要

70歳の夫婦が20万ポンドの終身保険に加入する場合、月額約330ポンドの保険料が必要とされる。50年以上生存しない限り、支払った保険料が保障額を上回ることはない。健康問題や年齢が高いほど保険料は上昇し、80歳の夫婦では約630ポンドになる。80歳を超えると契約条件が厳しくなり、保障額に上限が設けられることが多い。エヴリン・パートナーズのイアン・ダイアル氏は、保険の選択に注意が必要で、特に「保証型」の終身保険を推奨している。これにより、長生きしても保険料が増加せず、経済的負担が軽減される。共同生活の第二死亡型保険は、相続税対策としても有効で、通常は第二の死亡時にのみ相続税が発生する。贈与税のリスクを軽減するために、7年の「一時生命保険」を利用することも提案されている。贈与が325,000ポンドを超える場合、相続税は贈与後3年以内に死亡すると高額になるが、3年を超えると徐々に減少する。