年金引き出し時の緊急税回避法と注意点—計画的な引き出しの重要性

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概要

年金の引き出し時に緊急税を避ける方法として、まず「名目額」を引き出してHMRCから税コードを発行してもらい、その後実際に必要な金額を引き出す方法が紹介されています。この名目額は理論的には1ポンドでも構わないが、提供者によって最低額が異なるため、事前に確認が必要です。大手年金提供者では、1ポンドの引き出しを許可する場合もありますが、紙の申請が求められることもあります。

この方法はうまくいくことが多いですが、税金が過剰に控除された場合は、税金還付の申請（P55、P53、P50Z）をHMRCに提出する必要がある場合もあります。事前に税金の影響を理解して計画することは、後々の面倒を減らす助けになります。

しかし、年金からの引き出しには注意が必要です。若い人が引き出す場合、将来の退職金に影響を与える可能性があり、また「年金購入年限（MPAA）」の適用を引き起こす可能性もあります。この制限により、年金に対する年間拠出額が大幅に減少することがあります。

したがって、年金からお金を引き出す前に、専門家の助言を求めることが推奨されます。年金相談サービス「Pension Wise」を活用するのも良い選択肢です。

なお、年金からの25％の税金免除の一時金を引き出すことができる場合がありますが、年金資産を「結晶化」した後に限られます。