「相続税対策を考慮した資産運用術とギフト控除活用法」

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概要

あなたが現在、£250,000のポートフォリオと、£750,000の住宅を持ち、ローンなしで暮らしていることは素晴らしいことです。特に、ポートフォリオを自分で管理している点は、DIY投資が難しいものではなく、誰でもできることを証明しています。

まず最初に、遺言書が最新であるかどうかを確認することをお勧めします。遺産税について考える時期が近づいています。

個人は最大£325,000を非課税で譲渡でき、さらに£175,000を自宅を子供や孫に渡す場合は非課税で譲渡できます。夫婦であれば、税控除額を合算でき、最大£1Mまで非課税で譲渡できます。ただし、ポートフォリオや住宅の価値が大きく増加した場合、税務計画を考慮する必要があり、その際にはファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。

現在、年間5％を引き出しているとのことですが、これは子供たちに十分な資産を残すために適切です。例えば、手数料を除いた投資成長が年間5％であれば、100歳になっても約£250,000を保持することができます。また、もし早期に家族に渡すことを考えているのであれば、遺産税の贈与控除を利用することが賢明です。

例えば、年間£3,000を非課税で渡すことができ、たとえ7年以内に死亡したとしても、その贈与は遺産税の対象外となります。